□ 田 成 何承超

近年来，随着国家互联网金融监管政策趋紧，互联网金融领域非法集资案(事)件频发，已成为影响社会面稳定的重要风险点。不法人员为规避监管，犯罪手段趋于隐蔽化、复合化。比如，在注册时刻意规避“投资”等排查筛选字段，改以“信息科技、文化传播、健康咨询”等名称，但仍行非法集资或传销之实,导致互联网金融犯罪风险防范任重而道远。

互联网金融犯罪特点

涉案金额大，涉案人员多，犯罪类型多，手段翻新快。由于网络涉及面广、信息不对称、暴利驱动等原因，导致互联网金融犯罪传播更迅速、涉及人群更庞大。犯罪周期短，追赃挽损难。以P2P网络借贷、投资咨询、网络理财等为名的非法集资案件集资周期大多一年时间，最短的才一个多月，呈现快速聚集资金、快速崩盘的特点。此类案件引发涉稳问题的核心是追赃挽损率普遍较低，有的受害人甚至分文未追回，给社会稳定带来巨大隐患。

互联网金融犯罪的危害

破坏金融秩序。涉众型经济犯罪案件主体通过虚构事实、隐瞒真相的方式，吸收或变相吸收大量公众资金，并游离于金融监管体系之外，不利于货币政策的执行和金融宏观调控。一些P2P公司以高额回报为诱饵，吸收公众资金后转手发放“高利贷”牟取暴利，损害正常金融秩序。

扰乱社会治安秩序。犯罪分子为了掩盖其非法目的，有的采取注册成立公司的办法，通过取得工商登记、领取营业执照等方式，披上合法外衣，装修租用豪华办公场所，营造诚信经营的假象。还有的先打着“大众创业万众创新”的旗号，骗取群众信任，再以“发放宣传资料、开展集中培训活动”等方式，诱骗群众加入投资。

互联网金融风险防范对策

在风险管控上实现部门联动。互联网金融领域风险隐患管控，是亟需各有关部门共同面对、综合治理的系统性难题。一是金融办、市场监督、银监、证监、人民银行等部门要各司其职，在各自法定职责范围内履行好行业监管责任，运用职能手段提高准入门槛，对涉嫌违法的依法给予行政处罚，同时设立黑名单制度、完善退出机制。二是发挥部门优势，形成监管合力，在行业内建立分级引导机制，对合法经营、符合标准的优质平台，要主动服务、给予便利，促进其发挥网络技术优势，实现普惠金融；对经摸排发现资金链紧张和资金短缺的，要及早进行警示，提出预警方案，重点跟踪监控；对涉嫌犯罪的，要及时通报公安机关，联合进行管控，切实发挥监管效能。

在防范宣传上实现全面覆盖。一是注重宣传形式，既要发挥阵地优势，发动社区民警、协管员、义工等，用好上门走访、警民恳谈、社区电子屏、发传单等传统方式，又要积极联系报纸、电视、广播等主流媒体，努力经营网站、微博、微信等新兴自媒体，打通信息传播渠道。二是丰富宣传内容，要针对金融领域新风险的特点，以剖析案例、风险提示等多种途径，揭露此类犯罪的方法手段和现实危害，让广大群众认识到高回报必然伴随着高风险，树立起更加理性的投资观念。三是提高宣传效率，不仅要巩固已有正面宣传效果，持续开展正面发声、引导舆论走向，还要对不实、不法宣传实施反制，抢占舆论话语权，形成压制互联网金融新风险的强大舆论氛围。

（作者单位 巴南区公安分局）